Время — деньги
Январь 23, 2007Когда я начинаю рассказывать своим знакомым про инвестирование и объясняю, почему это нужно и важно, со мной часто соглашаются. Тем более, когда я им показываю их финансовую ситуацию и перспективы на будущее — постоянная работа, страх ее потерять, зарплата, которой не хватает, сколько бы ее ни увеличивай, затем выход на пенсию. Но постоянно пытаются отложить свои активные действия на “потом”.
Если мой знакомый достаточно молод, то у него часто бывают отговорки — “У меня нет на это денег“, и “А, это долго, еще успею, да и вообще, через несколько лет раскручу свой бизнес и буду в шоколаде!”
Доля истины в последнем, конечно, есть — надо себя настраивать на успех! Надо его программировать, притягивать своей уверенностью. Но ведь одно другому не мешает.
Может ли помочь в случае успеха дополнительный капитал? Который есть-пить не просит, а работает себе тихонечко, зарабатывает деньги. По-крайней мере, лишним точно не будет.
Но ведь может быть и по-другому. То, что я описывал в самом начале — работа, зарплата, пенсия. В этом случае эти вложения могут действительно помочь добиться некой независимости и финансовой свободы. И, при желании, обеспечить неплохое будущее через десяток-другой лет.
Я и мои знакомые ровесники видят это уже немного под другим углом. Есть такая пословица: “Рядовой мечтает стать маршалом, лейтенант — генералом, капитан — майором”. Уже хочется меньше работать и больше получать. Хочется не зависеть от работы. Больше свободы. Можно ли этого добиться без ущерба и ничего не ломая в жизни?
Думаю, что вполне можно. Вот таблица, которую я приводил в заметке “Миллион по плану“:
| Год | Сумма | Инвестировано |
|---|---|---|
| 1 | 24 000 | 24 000 |
| 2 | 52 800 | 48 000 |
| 3 | 87 360 | 72 000 |
| 4 | 128 832 | 96 000 |
| 5 | 178 598 | 120 000 |
| 6 | 238 318 | 144 000 |
| 7 | 309 982 | 168 000 |
| 8 | 395 978 | 192 000 |
| 9 | 499 174 | 216 000 |
| 10 | 623 008 | 240 000 |
| 11 | 771 610 | 264 000 |
| 12 | 949 932 | 288 000 |
| 13 | 1 163 918 | 312 000 |
| 14 | 1 420 702 | 336 000 |
| 15 | 1 728 843 | 360 000 |
| 16 | 2 098 611 | 384 000 |
| 17 | 2 542 333 | 408 000 |
| 18 | 3 074 800 | 432 000 |
| 19 | 3 713 760 | 456 000 |
| 20 | 4 480 512 | 480 000 |
| 21 | 5 400 614 | 504 000 |
Если все будет идти в соответствии с этой таблицей, то уже через 12-13 лет можно будет ежемесячно в виде процентов на вложенные деньги получать свой нынешний доход (в моем случае — порядка 20 тысяч рублей в месяц), при этом основной капитал останется на счете и будет продолжать работать. И это при вложении 10% от своего дохода в месяц в течение этого срока.
Реальная картина? Стоит ради этого запастись терпением?
Да, это не гербалайф, и не “как стать миллионером за 24 часа”. И не азартная биржевая торговля.
Это долгое и скучное инвестирование своих денег. Время и капитализация — вот что обеспечит нам то, к чему мы стремимся.
Теперь о самом важном — о времени. Если начать инвестировать в 25 лет, то к 45 годам на счете будет 4.5 миллиона. Если же подождать год и начать с 26 лет, то к этому же возрасту накопится только 3.7 миллиона. За год можно упустить 800 тысяч. К 46 годам этот разрыв увеличится до миллиона, и чем дальше, тем он будет больше.
Разумеется, не стоит сломя голову бежать и покупать на все свои деньги паи или акции. Но сесть на пять минут, задуматься о своем финансовом положении, о том, чего же хочется в итоге от жизни — и можно ли этого добиться, если ничего не изменить, было бы неплохо.
Всего доброго!
Январь 23, 2007 at 18:53
“то уже через 12-13 лет”
Меня одно смущает. Никто из тех, кто рассказывает как всё будет хорошо, сам не получил 4,5 миллиона через 20 лет. Просто потому что 20 лет не прошло. А те, кто всё-таки сделал так, находятся на западе, и вкладывают деньги в их ПИФы, банки и прочее. У них десятки (если не сотни) лет опыта, можно судить. У нас, несмотря на текущую стабильно, всё очень зыбко.
Январь 23, 2007 at 19:25
“Если все будет идти в соответствии с этой таблицей, то уже через 12-13 лет можно будет ежемесячно в виде процентов на вложенные деньги получать свой нынешний доход (в моем случае — порядка 20 тысяч рублей в месяц)”
Что можно будет купить через 12-13 лет на 20 тысяч рублей? Батон хлеба?
Если закладываешь в таблицу прибыль 20% годовых, то вычитай сразу уж и инфляцию - так будет нагляднеею Вместо абстрактных “20 тыс.руб. через 12 лет” будешь иметь “возможность купить столько товаров, сколько сейчас можешь купить на 20 тыс.руб.”. То есть вместо 20% годовых считай, например, (20-11)% годовых
Кстати, ты пишешь: “Как-то ради интереса посчитал — что произойдет, если я буду откладывать каждый месяц по 2000 рублей под 20% годовых”
Если откладывать _каждый_месяц_, то сумма в конце первого года будет не 24000, а больше. Откладываешь-то каждый месяц, то есть уже к концу года на все месячные вклады (за исключением последнего) набегают проценты. И т.д. на все другие года.
Январь 23, 2007 at 20:39
Raider, да, уже второй раз мне напоминают про инфляцию, про чье пагубное влияние для накоплений я совершенно забываю.
Сейчас постараюсь дополнить заметку.
Насчет отложенных каждый месяц денег — я просто принял это за ежегодное разовое инвестирование, все-таки, не всегда есть возможность ежемесячно вносить небольшие суммы. Если учесть набегающие проценты за год, то суммы получатся еще больше.
Меня, в принципе, и такие пока устраивают, если получится больше в итоге — не буду возражать.
Январь 23, 2007 at 23:02
Efreeti, согласен, все очень ново, зыбко и нестабильно. Но вместе с тем — есть шансы на то, что все так и будет? Я считаю, что да. А иметь шанс и не воспользоваться им — мне кажется, не совсем правильно. Заплатить сегодня 10% своих доходов за возможность иметь более-менее обеспеченное будущее — такая уж большая цена?
Ну и, наконец, сейчас появилось много возможностей инвестировать в западные стабильные рынки — те же ОФБУ. Если не верить в них, то можно просто переехать на запад. Было бы желание.
Январь 24, 2007 at 2:17
Поддержу Сергея!
Как говорится: лучше сделать и жалеть, чем не сделать и жалеть.
Инфляция, нестабильность и проч. – это все понятно. В конце концов, можно на ступеньках поскользнуться и был таков. Все это не повод быть отказываться от затей на долгие годы.
Надо сказать к таким расчетам я тоже отношусь с существенной долей скепсиса. Но воспринимаю их как метафору! Я точно знаю, что если буду заниматься инвестированием долго и постоянно, это себя окупит.
Январь 24, 2007 at 6:20
Сергей. Вы хорошо проводите анализ ситуации на рынке инвестирования. Сначала ПИФы, затем ОФБУ. Недвижимость, конечно, уже совершенно другие вложения. Но есть еще фонды типа Thor united. Интересно Ваше мнение
Январь 24, 2007 at 10:55
Evening, спасибо за поддержку!
Конечно, подобные расчеты — достаточно гипотетичны, и их цель только одна — показать, как влияют на накопления время и капитализация.
Максим, спасибо за комплимент!
Но я — как чукча, что вижу, то и пою. Хедж-фонды пока не попадали в зону моих интересов, поэтому пока не могу ничего сказать про них. Может быть, чуть попозже станет более интересно, посмотрим, обещать пока не буду. 
Тема, конечно, достаточно новая для нашей страны, даже с учетом общей молодости нашего рынка. И интересна в качестве очень рискованных и очень агрессивных вложений. Но пока, думаю, не очень актуально, поскольку и обычные инвестфонды достаточно прибыльны.
Январь 25, 2007 at 20:25
Хороший блог. Прочитал Кийосаки - заставило задуматься, как превратиться в независимого человека из наемного рабочего. Раньше думал только о том, как бы раздобыть денег на квартиру.
Думаю, ПИФы - это хороший первый шаг в создании активов и “делании” денег. И не стоит на нем останавливаться, надо дальше самообразовываться и идти в другие инструменты, требующие более высокой грамотности и имеющие бОльшую эффективность
Февраль 8, 2007 at 8:56
Спасибо за серьезные и интересные материалы блога.
Я тоже веду блог по инвестициям, был бы рад обменяться интересными материалами ( разумеется со ссылками).
Если говорить обинвестициях - то боюсь, что рынок сегодняшний России - сильно перегрет. Мы находимся на подъеме - а у рынка как известно - бывают и спады. Поэтому сегодня - нельзя вкладывать все деньги в один инструмент и заранее надо быть готовым к тому - что может быть и не только +50%, но и -50% тоже может быть вполне.
Надо использовать все инструменты, и баковские депозиты и недвижимость.
Даже для “маленьких инвесторов” здес есть определенные возможности.
Февраль 8, 2007 at 12:00
Yan.Piterskiy, наш рынок, к сожалению, очень сильно зависит от цен на нефть.
По поводу обмена материалами — мои контакты есть в блоге, всегда готов выслушать предложения.
Февраль 10, 2007 at 5:25
Я уже добавил ваш блог в ссылки на своем ))
Мой быстро набирает популярность в wordpress!
Я решил поселиться и в ваших комментах - нигде не встречал пока такой интересной компании инвесторов.
Радует, что все почти новички, но чувствуется с головой!
Май 30, 2007 at 23:37
[...] Но если посмотреть в долгосрочной перспективе, то можно увидеть интересную вещь: капитализация и время могут из этих денег сделать очень приличный капитал. [...]