Наши пенсии
Февраль 6, 2007На прошлой неделе Михаил Зурабов, министр здравоохранения и социального развития, сделал замечательное заявление о том, что пенсионная реформа, затеянная в начале 2000-х, себя не оправдала.
Вкратце попробую напомнить, в чем состояла ее суть.
Раньше было так — из зарплаты того, кто работает, забирали маленькую часть, которую направляли на выплаты пенсий пенсионерам. Соответственно, когда поколение ныне работающих уходило на отдых, их точно так же начинало содержать следующее поколение. Старая схема, и очень долго она всех устраивала.
Но после всяких катаклизмов и смены строя выяснилось, что работающих осталось мало, доходов их — еще меньше, и содержать за их счет всех пенсионеров стало очень тяжело. Надо было что-то менять, и предложили провести пенсионную реформу.
В результате реформирования ожидалось, что теперь каждый сам себе будет зарабатывать и накапливать пенсию, которая делится на три части, базовую, накопительную и страховую.
Базовая — это минимальная пенсия, гарантированная государством, в 2006 году ее размер составлял 1035 рублей. Страховая — зависит от суммы уплаченных страховых взносов каждого конкретного человека.
И накопительная — самая интересная для нас — может активно управляться пенсионным фондом. Интересна она в первую очередь тем, что именно на эту часть мы можем сами повлиять путем выбора управляющей компании или пенсионного фонда, который и будет заниматься размещением и накоплением этих средств. То есть, это еще одна форма доверительного управления.
Идея очень интересная. В результате ее исполнения получили бы снижение нагрузки на бюджет из-за того, что теперь каждый бы сам себе обеспечивал пенсию, с другой стороны — экономика смогла бы получить в свое распоряжение длинные деньги под низкие проценты.
Если посмотреть рейтинг доходности пенсионных фондов за 2006 год, то видно, что большинство фондов получили прибыль больше 18% годовых, а лидеры — больше 30%, и даже близко к 40% за год. По-моему, достаточно неплохие результаты для пенсионного управления, которое достаточно сильно ограничено в своих возможностях для инвестиций.
Но! Эти результаты дали негосударственные пенсионные фонды. Государственная управляющая компания — Внешэкономбанк — за 2006 год получила в результате операций над пенсионными накоплениями доходность в размере 5.67%! То есть, фактически, если бы ВЭБ просто положил эти деньги на депозит в Сбербанке, то смог бы еще и неплохо заработать.
А у ВЭБ в распоряжении находятся средства 98% пенсионных отчислений! И всю эту громадную сумму он просто не может хоть сколько-нибудь эффективно разместить, потому что набор инструментов, которыми он может оперировать, очень сильно ограничен — в первую очередь, это государственные ценные бумаги, которые имеют очень высокую надежность, и очень маленькую доходность.
Это значит, что всего лишь 2% работающего населения поверило в то, что негосударственным пенсионным фондам (НПФ) можно доверять, и не поленились написать заявление в Пенсионный фонд России с просьбой передать накопительную часть пенсии в распоряжение другой управляющей компании или НПФ.
Причину такого поведения вполне можно понять. Во-первых, недоверие к государству — после того, что оно делает (до сих пор!) с пенсионерами, верить в свое счастливое будущее на государственную пенсию очень тяжело. Во-вторых, еще большее недоверие НПФ — после всех МММ, “хопров” и “селенг”. В-третьих (или это является причиной второго) — недостаточная финансовая грамотность.
Ну и, наконец, элементарная лень. Так тяжело решиться на какие-то изменения в своей жизни. Принять решение и выбрать пенсионный фонд. Даже написать заявление и отнести его в представительство ПФР — тоже тяжело. Легче оставить все, как есть.
В итоге и получили заявление Зурабова с угрозами забрать все накопительные пенсионные деньги из ВЭБ и потратить их на выплаты сегодняшним пенсионерам. Жестко? Да. Можно было без этого обойтись? Думаю, тоже да, приложи государство надлежащие усилия для того, чтобы объяснить людям как следует их права, возможности и гарантии в НПФ.
А так выходит, что спасение утопающих — дело рук самих утопающих.
Это все еще раз доказывает, что надо самому учиться финансовой грамотности и рассчитывать на свои силы. Кроме нас самих, нам никто не поможет, и выбора за нас не сделает.
Удачи!
Февраль 7, 2007 at 0:00
Ну и в завершении остается провести опрос среди читателей - кто куда отдал пенсионные деньги?
- Тройка Диалог
Февраль 7, 2007 at 8:29
А я только в этом году об этом задумался. Думаю либо Тройка, либо УК Росбанка.
Февраль 7, 2007 at 9:20
Я все еще в ВЭБе, как раз, в том числе, по причинам, которые описал.
Ждал в прошлом году почему-то “письмо счастья”, хотел после его получения написать заявление, но, почему-то, оно мне не пришло. А потом — предновогодняя суета, и вылетело из головы…
Планировал в “Солид Менеджмент”, но вот не знаю, стоит ли класть все яйца в одну корзину.
Февраль 7, 2007 at 14:35
Забавно мыслят некоторые наши министры. Вместо того, чтобы законодательно дать возможность государственной управляющей компании повысить доходность вверенных им фондов, угрожают отобрать деньги и раздать кому попало. Кому-то это будет выгодно, видимо…
Лично я, посмотрев на сумму накопительной части пенсии, не стал напрягаться с вложением её в негосударственные фонды. В этом году врядли что-то изменится: полгода проработал за 1500 р. в месяц.
Февраль 7, 2007 at 14:43
Я ничего не трогал. Когда всё начиналось - было лень. Да и сумма там смешная. А сейчас и начинать поздно. Возраст не подходит
Февраль 7, 2007 at 16:52
Советую прочитать книгу “пророчество богатого папы”. Нас это тоже в таком виде может коснуться. Когда людей заставляют стать инвесторами без обучения основам инвестирования.
Февраль 7, 2007 at 17:57
Да, этот наш диалог как раз в тему. Сегодня наш уважаемый Греф делал громкие заявления по этому поводу:
Глава МЭРТ РФ Герман Греф считает недопустимой ликвидацию накопительной пенсионной системы. “Это в очередной раз вернет нас в 1990-е годы, когда людей любыми способами вовлекали в крупные мероприятия, а потом объявляли, что они не состоятся. Это недопустимо в сегодняшних условиях, когда накоплен значительный ресурс доверия к власти”, - заявил Г.Греф журналистам.
Министр также сообщил, что МЭРТ РФ планирует в 2007г. внести поправки в законодательство, позволяющие инвестировать средства “молчунов”, в том числе и в пакеты “голубых фишек”. “Это позволит увеличить доходность накопительной части пенсий. Инвестировать средства только в акции госкомпаний - это тоже риск, нужно еще вкладывать и в акции частных компаний”, - считает Г.Греф.
Я деньги в Уралсиб перевел. Хотя, если честно, не верю, что получу их когда-то.
Февраль 7, 2007 at 21:08
В общем, не видно особого энтузиазма в наших рядах по поводу пенсионного обеспечения от государства.
Видимо, есть в этом доля (и изрядная) истины. С другой стороны — деньги-то туда все-равно какие-то перечисляют, и есть шансы на то, что хоть что-нибудь выгорит, поэтому почему бы им не воспользоваться?
Февраль 8, 2007 at 2:38
По этой теме могу написать только одно: абсолютная неосведомленность молодежи до 1967 года по поводу инвестиций накопительной части пенсии. У нас на работе идут неплохие начисления в накопит.часть,т.к. зарплата “белая” и при окладе 50000 руб.- это составляет 2000 рублей в иесяц. При этом отчисления производит организация. Это не то, что ты платишь из своего кошелька. И молодежь этим не пользуется!
Февраль 8, 2007 at 11:31
Чайка, да, это очень хороший вариант. К счастью, сейчас все больше предприятий понимают важность “белых” зарплат с соответствующими выплатами. Кадровый дефицит этому очень сильно поспособствовал.
Февраль 8, 2007 at 15:51
НЕ пинайте сильно, я в этих вопросах слаб. Но зачем в какие-то пенсионные фонды свои деньги отдавать, если можно в обычные ПИФы? Или я чего-то не понимаю
Февраль 8, 2007 at 16:49
BulletMax есть понятие обязательного пенсионного накопления.
как обязательное страхование автомашины, пресловутое ОСАГО.
Февраль 8, 2007 at 20:45
Для BulletMax
В ПИФы ты несешь свои кровные и сам определяешь,когда и скока. А в Пенсионный
фонд перечисляет твоя организация каждый месяц из твоей зар.платы около 4% (это зависит от возраста). Тебе нужно выбрать управляющую компанию, чтобы она управляла твоими пенсионными накоплениями с выгодой для тебя, а так Зурабов их собирается отнять, т.к. только 2% населения распорядилось своими накоплениями,
а другие 98% понятия не имеют,что с ними делать. Во как!
Февраль 9, 2007 at 4:46
Это “обязательное” распространяется ведь только на тех, кто работает в найме? Из Ваших слов можно сделать вывод, что все работают в найме. Что, мягко говоря, неверно.
BulletMax, свободен от найма, свободен от пенсионных фондов!
Конечно, нужно инвестировать куда выгодно, а не куда государство укажет.
_________________________________
# Blade Says:
Февраль 8th, 2007 at 16:49
BulletMax есть понятие обязательного пенсионного накопления.
как обязательное страхование автомашины, пресловутое ОСАГО.
Февраль 9, 2007 at 8:49
К сожалению сегодня свобода существует в основном только на словах.
Даже те, кто переводит свои деньги в УК или НПФ (негосударственные пенсионные фонды) часто действует по указке верху.
Во многих институтах проходят агитаторы, либо же ректор “сливает” свою базу в нужный фонд. Для него - это заработок.
А люди - боятся не услужить начальству.
Какая же тут реформа?
Опять “колхоз”.
Февраль 9, 2007 at 11:19
Олег, работающих по найму все равно еще слишком много.
И для них вполне актуально, что их пенсионные деньги растут, а не тают. Конечно, если есть свой бизнес, то сам выбираешь — куда вкладывать их. Но даже в этом случае, мне кажется, есть смысл подумать о добровольном договоре пенсионного управления.
Февраль 9, 2007 at 11:49
Yan.Piterskiy, надо перестать бояться и сообщить в соответствующие органы
иначе так и будем жить в “колхозе”. 
Февраль 9, 2007 at 17:11
Blade - вы что-то перепутали по поводу нашей страны )))
Против машины - не попрешь )
Февраль 10, 2007 at 22:47
[...] В комментариях к прошлой заметке “Наши пенсии” были представлены несколько точек зрения на судьбу своих пенсионных отчислений. Одни вполне сознательно сделали свой выбор в пользу одной из негосударственных управляющих компаний, другие заняли пассивную позицию — ради таких денег не стоит заморачиваться с выбором и заявлениями. Третьи не понимают совсем, для чего нужны эти пенсионные накопления, если можно эти деньги вложить самому, и куда более доходно. [...]
Март 8, 2008 at 20:23
Можете посмотреть сравнительные итоги работы пенс. фондов 0 http://pensfunds.ru/sravnitelnye-itogi-upravleniya-nchp-za-9-mesyacev-2006-i-2007-godov/